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论民间借贷纠纷原告的举证责任

作者:  时间:2015-1-5 10:31:06



 

 
济宁市                               律师业务民事类
 
 
 
 
 
 
 
论民间借贷纠纷原告的举证责任
及风险防范
 
山东文思达律师事务所 寇长强
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
论民间借贷纠纷原告的证明责任
及风险防范
 
摘要:最高人民法院《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知?#20998;刑?#39640;了原告的证明责任和标准,但对原告仅凭借据或银行存款凭条等孤证主张借贷关系,不能提供现金交付证据?#20445;?#33021;否认定原告完成了举证责任问题,在审判实践中一直存在较大争议。现根据《合同法》和《民事证据规则》的相关规定进一步分析民间借贷合同纠纷诉讼中的举证责任,以此规范和引导原告完成举证责任,达到防范诉讼风险之目的。
关键词:民间借贷 举证责任 风险防范
一、民事举证责任、分配、标准概述
(一)民事举证责任的内涵
举证责任问题贯穿于整个民事诉讼程序,是民事证据制度的核心。“我国诉讼理论界对证明责任的定义,主要有三种,主要?#34892;?#20026;责任说、双重含义说及败诉风险说,究竟那一种是证明责任的本质,败诉风险说是指当案件事实真相不明?#20445;?#19968;方当事人所承担的败诉风险。败诉风险说不仅把证明责任与诉讼中案件事实真伪不明现象联系起来,而且明?#20998;?#20986;了设置证明责任制度的主要目的。”[1]《民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张,有责任提供证据”的规定,采用的是行为责任说。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》(以下简称民事证据规定)第二条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的,由负有证明责任的当事人承担不利后果。”已采用败诉风险说,肯定了民事证明责任行为意义上与结果意义上具有的双重含义,明确了民事纠纷中在待证事实真伪不明时将作出对证明不能一方不利的判决结果。
(二)民事举证责任的分配
举证责任分配是指举证责任在诉讼主体之间的合理分配,即证明责任在诉?#31995;?#20107;人之间的合理配置,在待证事实真伪不明?#20445;?#30001;负有举证责任的一方承担不利后果。《民事诉讼法》第六十四条规定了“谁主张,谁证明”的一般分担原则,未涉及具体的举证责任分担问题,而《民事证据规定》第五条?#38498;?#21516;纠纷案件举证责任分配作出?#21496;?#20307;规定,第一款确立了举证分配原则,即“在合同纠纷案件中,主张合同关?#20826;?#31435;并生效的一方当事人?#38498;?#21516;订立和生效的事?#20826;?#25285;举证责任;主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事?#20826;?#25285;举证责任”。第二款规定了“负?#26032;?#34892;义务的一方当事人应对履行合同的事实负有举证责任”。为此,我国民事诉讼中分担举证责任应遵循的标准为:主张权利或法律关系存在的当事人,只需对产生权利或法律关系的特别要件事实负举证责任,阻碍权利或法律关系发生的事实,则需由否认权利或法律关系存在的对方当事人负举证责任。
(三)民事举证责任的标准
“证明标准是指证据与事实之间的联系应当达到何种程度才能认定案件事实,也是法官认定案件案件事实的最低要求。”[2]《民事诉讼法》第七条规定了“以事实为依据”,未直接对证明标准作出规定,而是在一百七十条第一款中间接规定“事实清楚,证据充分”的证明标准,《民事证据规定》第六十三条规定了“人民法院应当以证据能够证明的案件事实为依据依法作出裁判,”确立了法律真实的证明要求。
二、民间借贷纠纷中原告的举证责任
(一)原告仅有借据,能否认定完成了举证责任
当大额借款是否交付发生争议,而原告又不能提供交付证明的,在《合同法》实施前,最高法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第四条规定原告的举证责任和标准,只需提供书面借据或必要的事实根据。但《合同法》实施后,该法第二百一十条的规定?#29616;?#20110;传统民间借贷纠纷?#27492;担?#22823;大提高了出借人的举证责任和证明标准,出借人不仅需提供达成借款合意的债权凭证,如借条、借据、借款合同等,还需完成已将借款?#24335;?#20132;付给借款人证明。最高法院?#24230;?#22269;民?#24459;?#21028;工作会议纪要》(法办[2011]442号,以下简称会议纪要)第三十一条第二款规定的更加明确,出借人应对存在借贷关系、借贷内容以及已将款项交付给借款人等事?#20826;?#25285;举证责任。据此,民间借贷诉讼中,原告只有借据,没有交付借款证明的,借款凭证仅能证明双方达成了借用合意,不能证明借贷法律关?#20826;?#31435;。故原告须提供借款已交付给借款人的证据,才能认定完成了举证责任。
(二)出借人仅口头陈述现金已交付,能否认定完成了证明责任
传统的民间借贷涉及金额不大,多为亲友,常以现金交付,法官比较容易判断。而随着市场经济的发展,?#24335;?#38656;求量的增大,利益追求最大化,导致非法集资、高利贷、虚假诉?#31995;任?#27861;借贷案件频繁发生,一旦出现纠纷诉?#31995;?#27861;院,不管数额多大,出借?#23435;?#35268;避非法利益,都说是以现金交付。又由于商业性的民间借贷不再多发生在亲友间,且借款额巨大,高利贷居多,出借?#23435;?#33719;取高利贷利息,往往会?#23460;?#25513;盖非法目的,有的是将高利贷利息加到借据本金中或从本金中预先扣除,有的是将高利贷利息再转成新借据,此种情况在,法官如按传统的民间借贷认定和分配举证责任,很容易维护非法利益,达不到预防、制裁虚假诉?#29616;?#30446;的。为此,最高法院结合审判实践,在《通知》和《会议纪要》中明确规定,要求法院重点审查出借人的支付能力、交易习惯、借贷金额大小、交易细节经过等,并由原告对此承担举证责任,否则应承担举证不能后果。可见原告仅口头陈述现金交付的理由,法院不能认定已为完成了举证责任。有一则几百万元大额民间借贷案件,就因原告对现金交付未举出其?#24335;?#26469;源、支付能力等证据,且几次庭审中所陈述的交易细节、交付地点存在前后矛盾,最后被驳回了诉讼请求。
(三)出借人口头陈述借据为多笔借款累计形成,能否认定完成了证明责任
有一则案例,出借人依借据主张债权,借款人提出该借据是被胁迫出具,借款实际未交付等异议。出借人确实未能提供交付的证据,但提出该借据是多次借款累加后形成,借款并非形成借据当天交付,而是借据出具之前就已交付。这种连续借款方式在民间借贷中常出现,但当对借款金额或交付发生争议?#20445;?#33021;否认定出借人完成了借款交付的举证责任呢?根据《民事证明规定》第五条第一款规定“主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事?#20826;?#25285;举证责任”,所以,对原告主张借据由之前借贷累计形成的理由,其应对借款合同变更的事实负有举证责任。同?#20445;?#35813;条第二款规定“?#38498;?#21516;是否履行发生争议的,由负?#26032;?#34892;义务的当事人承担举证责任”,能够证明不管借据何时或何种方式形成,只要发生借款是否交付的争议,出借人?#21152;?#23545;借款交付负举证责任。特别是最高法院的《会议纪要》三十一条第二款也规定了借款人对借款交付的事?#20826;?#25285;举证责任。依据以上?#20013;?#27861;律、法规和司法解释,已经充分证明对多笔借款累计形成的借据,也未免除出借人对借款是否交付的证明责任。
(四)原告仅有银行存款凭证,能否认定完成了证明责任
随经济的发展,越来越多的?#24335;?#24448;来都是通过方便、快捷、安全的银行转账的方式完成,银行存款凭条成为向收款?#20132;?#36807;款的重要凭证,但是否是基于民间借贷关系,还是基于其他民事法律关系发生的,银行存款凭条是不能证明的,但至今仍有不少法官往往会认定原告完成了举证责任,举证责任转?#32856;?#34987;告一方,要求被告说明收款性质并举证证明,否则,就认定借贷关?#20826;?#31435;,承担偿还借款的责任。法院仅依银行存款凭条,就确认民间借贷关?#20826;?#31435;是否合法呢?民间借贷是否适用举证倒置呢?根据最高法院《民事证据规定》第二条第一款规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明,”最高法院《会议纪要》第三十一条第二款规定“出借人应对借贷关?#20826;?#31435;承担举证责任”。这些规定给出了正确答案,原告应对是否基于借贷法律关系发生的存款,先加以证明,当能够证实借贷的法律关?#20826;?#31435;后,举证责任才会转?#32856;?#34987;告,否则,举证责任不能发生转移,应由原告继续承担举证责任或承担举证不能的后果。且《民事证据规定》第四条所列的举证倒置适用范围并不包括民间借贷案件。因此,认定原告仅提供银行存款凭条就完成证明借贷关?#20826;?#31435;的举证责任,显然是错误的。
三、民间借贷纠纷中原告的法律风险防范
 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的、区别于金融机构贷款业务的借贷。”[3]出借人与借款人之间达成的借用货币合意应属合同范畴,为实践?#38498;?#21516;,故合同成立、生效、履行、变更、终止的举证责任,应遵守“谁主张、谁举证”的一般原则,原告据此对民间借贷合同成立、生效、履行负有举证责任。《合同法》第二百一十条规定“自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效,”也就是说民间借款合同生效必须同时具备两个条件,一是签订具备双方借贷合意的借款合同,二是借款交付的凭证。因民间借贷多发生在自然人之间,交易并不规范,能够同时具备借款合同和交付证明的很少,当借款人否认借款交付?#20445;?#21407;告如不能举证证明借款交付,法院就可能会认定民间借贷法律关系不成立。尤其是最高法院的《通知》和《会议纪要》的规定中,对原告举证责任和证明标准的加强,应引起民间借贷出借人足够警觉,为避免诉讼请求被驳回,提出以下法律风险防范举措:
(一)作为出借人一方,不论金额大小,应要求借款人出具借款合同或借条、借据等书面债权凭证。借款通过银行转账方式完?#23665;?#20184;,并妥善保留好借款凭证和交付凭证,这两份证据非常重要。
(二)如因其他原因,无法先写债权凭证?#20445;?#19968;是要求借款人通过?#21482;?#21457;送账号并注明是借款使用,二是一定不要忘记,要在银行转账凭证的用途一栏中写上是“借款”用途。
(三)无法通过银行转账需现金交付?#20445;?#24212;保留现金来源的证明,尽量从银行取款并保留取款凭证,一定要求借款人出具借款收据。
(四)仅有银行存款凭证或转账凭证?#20445;?#22312;出现纠纷前,提前通过录音或录像的方法取得借贷合意证明,?#37096;?#20197;找两个证人或公证员和借款人一起去找借款人催要借款,以此证明借款的事实;
(五)对需更换借据或出具多笔借款总债权凭证?#20445;?#24212;在新债权凭据中写明何时至何时止期间的总借款额,再写已还金额和下欠借款额。
由此可见,最高法院出台《会议纪要》和《通知》目的就是为了预付、制裁虚假诉讼,规范和引导民间借贷健康?#34892;?#21457;展,切实维护社会和谐稳定,要求法官不能再仅凭一份借据、收条、银行存款凭条等孤证来确认民间借贷关?#20826;?#31435;,否则,很难达立法目的。提高原告的举证责任和标准,对进一步完善民间借贷方面的法律规范都有重要意义。
参考文献:
[1]《民事证明责任研究?#38450;?#28009;著,法律出版社,出版时间2003-9
[2]《诉讼证据制度研究》曹建明主编,《证明标准问题之司法实务审查?#32439;?#32773;胡建萍,四川省成都市中级人民法院,人民法院出版社,出版时间2001-11
[3]《中小企业融?#26159;?#36947;》作者张朝元梁雨编著,机械工业出版社,出版时间2009-1
 
 
 
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